“金融小教室”带领老年客户群积极融入时代变化

    位于海淀区北蜂窝路乙15号的交通银行北京北蜂窝路支行是交通银行的一家普惠型支行。支行客户群体多为铁路、电信等单位离退休老人。北蜂窝路支行把对老年人的理财知识普及和提高老人防范金融诈骗意识作为工作的重点，以“用育老代替扶老”的服务理念，做老人的金融学校，带领老年客户群积极融入时代变化。

    服务传递敬老温情

    走进交行北蜂窝路支行的营业厅，220平米的营业厅内有不少专属服务设施：服务区备有为老人准备的金融知识专业介绍的书籍和资料可随时取阅；便民医疗区则备有电子血压仪和电子血糖仪；自助业务区有笑容可掬的工作人员手把手协助老人们在自助设备上操作；现金区设置有老年客户爱心窗口；考虑到支行周边多有带着孩子来办理业务的老人，客户等待区还准备了儿童书籍和玩具。

    北蜂窝路支行行长王蓓介绍，北蜂窝路支行附近社区多为老龄社区，客户平均年龄超过65岁。王蓓说：“这些老人们年龄大、素质高，身上还有一股‘不服老’的劲头，乐于接受学习新事物。随着互联网时代金融行业的快速发展，老人们的理财观念也在不断发生转变。过去老人来银行办卡一般就是用于储蓄和缴费业务，而今天的老年人则越来越关心如何让自己手中的积蓄获利。”王蓓说道。

    “金融小教室”助力居民规划财富

    当今大量的金融平台丰富了个人理财的选择，然而很多老年人的理财观念还停留在“存款”的时代。面对复杂的投资环境，老人缺乏对风险预警评估的知识与能力，易遭受理财骗局。为了普及金融知识，提高老年人对理财骗局的防范意识，支行自2015年起就开始打造“金融小教室”，在进社区宣传反假币、防电信诈骗等防范知识的基础上，增加了面向老年群体的金融知识普及和理财规划建议。“这类活动我们每年组织大约20余次，支行的工作人员要轮流做主讲为网点周边社区的老年人进行金融知识普及。”王蓓支行长说道。

    客户经理王文芳是北蜂窝路支行金融小课堂的主力宣讲员之一。今年夏天，有一位老人专门来支行询问王文芳：自己用存款投资的某某平台现在取不出钱了，报警后自己的本钱还能不能追回来？谈起此事，王文芳说：“老年人理财大多是使用自己的存款积蓄作为本金，一旦遭受理财骗局，会严重影响他们的晚年生活；为了让老人们守好积蓄、安享晚年，我和北蜂窝路支行的同事们一直将为社区老人普及金融知识、防范金融诈骗作为一项重要的使命。”

    目前北蜂窝路支行面向老人宣讲的“金融小课堂”主要内容包括：怎样查询投资平台的合法资质；如何判断理财产品的风险；识别常见的理财骗局等几部分。“其中如何防范理财骗局是重中之重，要教老人理财，先要教他们怎么防骗。”王文芳说，“讲课时，我经常用讲故事的方式给老人们举各种身边的案例，告诉老人常见的金融骗局有什么特点，而怎样的理财投资是安全、合理的、收益可预期的。”

    深耕细作 让社区居民放心

    北蜂窝路支行的深耕细作，赢得了附近社区居民的认可。曾有年迈的客户为了表达对支行服务的认可，上门赠书、题字；与北京市海淀青少年活动中心联合组织“小小金融家”银行开放日活动赢得了社区居民、青少年活动中心的好评；北蜂窝路支行自己制作的老年人电信诈骗防范、金融知识普及和青少年的财商培养标准化课件受到附近社区的追捧。2016年，北蜂窝路支行大堂经理侯晨和同事一同成功堵截了一起面向社区老人的电信诈骗案件，为事主挽回损失1.23万元，获得分行和所辖派出所的高度赞扬。“这里的服务挺有人情味的，而且办事特别实诚，在这里咨询理财的事情我放心。”来到支行咨询业务的附近居民耿女士这样说道。

    2017年，王文芳的主题宣讲《做好财富规划 安享晚年生活》入选北京市银行业协会“金融知识进社区、进校园案例征集”活动中的上报案例，并荣获了北京分行二等奖。“在和其他入围宣讲员交流时，我也学到了很多用其他角度普及金融知识、防范理财诈骗的方式方法。”王文芳说，未来她将继续走进社区普及金融知识，这既是北蜂窝路支行作为普惠型支行的职责，也是支行上下每名员工的使命与担当。文并摄/王安

    部分图片资料由北蜂窝路支行提供